2026 1(50) 25

КОНЦЕПТУАЛЬНІ ПІДХОДИ ДО РЕГУЛЮВАННЯ ВИКОРИСТАННЯ ГЕНЕТИЧНОЇ ІНФОРМАЦІЇ ДЛЯ ОЦІНКИ СТРАХОВИХ РИЗИКІВ ЖИТТЯ ТА ЗДОРОВ’Я

Михайло Іванович Арич,
канд. екон. наук, доцент,
ORCID https://orcid.org/0000-0002-0910-2332
e-mail: mykhailo.arych@gmail.com
Національний університет харчових технологій, м. Київ;
2025/2026 Fellow of the Virtual Ukraine Institute for Advanced Study (VUIAS)

Формат цитування
Арич М. І. Концептуальні підходи до регулювання використання генетичної інформації для оцінки страхових ризиків життя та здоров’я. Вісник економічної науки України. 2026. № 1 (50). С. 217-224. https://doi.org/10.37405/3041-1629.2026.1(50).217-224

Мова статті
Українська

Анотація
У роботі досліджені концептуальні підходи до управління та нормативно-правові особливості визначення умов застосування генетичних даних людини для цілей андерайтингу у сферах страхування ризиків пов’язаних із життям та здоров’ям. Встановлено, що наразі одним із основних критеріїв поділу та класифікації даних підходів регулювання використання генетичної інформації для оцінки страхових ризиків життя та здоров’я є соціальна роль страхування, можливість, доцільність та якість використання технологій генетичних досліджень як новий інструмент андерайтингу, ризик генетичної дискримінації, можливість уникнення інформаційної асиметрії та недопущення несприятливого відбору тощо. Також обґрунтовано, що найбільш доцільним (у урахуванням сучасних тенденцій розвитку страхових ринків) способом поділу підходів до регулювання та визначення умов застосування генетичних даних людини для цілей андерайтингу у сферах страхування ризиків пов’язаних із життям та здоров’ям є визначення таких груп для країн у яких 1) відсутнє будь-яке регулювання; 2) наявний мораторій (заборона) під наглядом уряду над страховою галуззю, або 3) галузеве або спеціальне законодавство захисту від генетичної дискримінації у страхуванні; 4) основним і єдиним інструментом регулювання є Конвенція про права людини та біомедицину; 5) наявні «м’які» підходи регулювання: необов’язкове нормативно-правове регулювання, наявні етичні рекомендації або лише судове рішення.

Ключові слова
страхування життя, страхування на випадок хвороби, медичне страхування, регулювання, генетична дискримінація, генетична інформація, страховий ризик.

Referensces

  1. Arych, M. (2025). Сonceptual approaches to the interpretation and meaning of genetic information for insurance risk assessment. Svit finansiv, 3(84), 109–122. https://doi.org/10.35774/sf2025.03.109 [in Ukrainian].
  2. Arych, M., & Joly, Y. (2022). Genetic Discrimination in Access to Life Insurance: Does Ukrainian Legislation Offer Sufficient Protection against the Adverse Consequences of the Genetic Revolution to Insurance Applicants? Laws, 11(1), 2. https://doi.org/10.3390/laws11010002
  3. Dixon, P., Horton, R. H., Newman, W. G., McDermott, J. H., & Lucassen, A. (2024). Genomics and insurance in the United Kingdom: increasing complexity and emerging challenges. Health economics, policy, and law, 19(4), 446–458. https://doi.org/10.1017/S1744133124000070
  4. Hudson, K. L., Rothenberg, K. H., Andrews, L. B., Kahn, M. J., & Collins, F. S. (1995). Genetic discrimi­na­tion and health insurance: an urgent need for reform. Science (New York, N.Y.), 270(5235), 391–393. https://doi.org/10.1126/science.270.5235.391
  5. Joly, Y., Dalpe, G. (2022). Genetic discrimination still casts a large shadow in 2022. European Journal of Human Genetics, 30, 1320–1322. https://doi.org/10.1038/s41431-022-01194-8
  6. Joly, Y., Huerne, K., Arych, M., Bombard, Y., De Paor, A., Dove, E. S., Granados Moreno, P., Ho, C., Ho, C. H., Van Hoyweghen, I., Kim, H., Lebret, A., Minssen, T., Ó Cathaoir, K., Prince, A., Nair, A., Otlowski, M., Pepper, M. S., Sladek, R., Song, L., & oth. (2021). The Genetic Discrimination Observatory: confronting novel issues in genetic discrimination. Trends in genetics : TIG, 37(11), 951–954. https://doi.org/10.1016/j.tig.2021.08.004
  7. Joly, Y., Ngueng Feze, I., & Simard, J. (2013). Genetic discrimination and life insurance: a systematic review of the evidence. BMC medicine, 11, 25. https://doi.org/10.1186/1741-7015-11-25
  8. Karlsson Linnér, R., & Koellinger, P. D. (2021). Genetic risk scores in life insurance underwriting. Journal of health economics, 81, 102556. https://doi.org/10.1016/j.jhealeco.2021.102556
  9. Keogh, L. A., & Otlowski, M. F. (2013). Life insurance and genetic test results: a mutation carrier’s fight to achieve full cover. The Medical journal of Australia, 199(5), 363–366. https://doi.org/10.5694/mja13.10202
  10. Klein, R. (2017). Genetics and Life Insurance. A View Into the Microscope of Regulation. The Geneva Association, Zurich.
  11. Lacaze, P., Ryan, J., Woods, R., Winship, I., & McNeil, J. (2017). Pathogenic variants in the healthy elderly: unique ethical and practical challenges. Journal of medical ethics, 43(10), 714–722. https://doi.org/10.1136/medethics-2016-103967
  12. Lemmens, T., Joly, Y., Knoppers B.M. (2004). Genetic and life insurance: a comparative analysis. II-2 GenEdit, 1–14. https://ssrn.com/abstract=230829
  13. Otlowski, M., Barlow-Stewart, K., Taylor, S., Stranger, M., & Treloar, S. (2007). Investigating genetic discrimination in the Australian life insurance sector: the use of genetic test results in underwriting, 1999–2003. Journal of law and medicine, 14(3), 367–396.
  14. Prince, A. E. R., Suter, S. M., Uhlmann, W. R., & Scherer, A. M. (2022). The goldilocks conundrum: Disclosing discrimination risks in informed consent. Journal of genetic counseling, 31(6), 1383–1393. https://doi.org/10.1002/jgc4.1613
  15. Tiller, J., Bakshi, A., Dowling, G., Keogh, L., McInerney-Leo, A., Barlow-Stewart, K., Boughtwood, T., Gleeson, P., Delatycki, M. B., Winship, I., Otlowski, M., & Lacaze, P. (2024). Community concerns about genetic discrimination in life insurance persist in Australia: A survey of consumers offered genetic testing. European journal of human genetics, 32(3), 286–294. https://doi.org/10.1038/s41431-023-01373-1
  16. Tiller, J., Otlowski, M., & Lacaze, P. (2017). Should Australia Ban the Use of Genetic Test Results in Life Insurance? Frontiers in public health, 5, 330. https://doi.org/10.3389/fpubh.2017.00330
  17. Yanes, T., Tiller, J., Haining, C. M., Wallingford, C., Otlowski, M., Keogh, L., McInerney-Leo, A., & Lacaze, P. (2024). Future implications of polygenic risk scores for life insurance underwriting. NPJ genomic medicine, 9(1), 25. https://doi.org/10.1038/s41525-024-00407-x

Повний текст (.pdf)

Надійшла до редакції 16.04.2026
Прийнята до друку 12.05.2026
Опублікована 29.05.2026